資產管理/財富管理(學習中心)

財富管理概念


什麼是財富管理

財富管理是一項投資諮詢服務,結合了其他金融服務來滿足富裕客戶的需求。這是一個諮詢過程,顧問可以收集有關客戶需求的信息,並利用適當的金融產品和服務制定策略。


財富管理顧問或財富管理人是一種金融顧問,他利用各種可用的金融學科來管理富裕客戶的財富,例如金融和投資建議、法律或財產傳承規劃、會計和稅收服務以及退休計劃,而整體服務只需支付一套費用。財富管理的做法因國家/地區而異,例如您在美國對比您在香港就有很大的差異。


了解財富管理

財富管理不僅僅是投資建議,因為它可以涵蓋個人財務生活的所有方面。意即高淨值人士不必嘗試整合一系列專業人士的建議和各種產品,而是可以從整體方法中受益,在這種方法中,只需一位經理人即可以協調管理其資金所需的所有服務,並就其自己或家人當前和將來的需要進行周詳策劃。


雖然理財經理的使用是基於他或她可以在金融領域的任何方面提供服務的理論,但一些投資者會選擇在特定領域具專業領域的服務。這可以基於所討論的財富管理的專長,或其財富管理專長在其中開展業務的主要重點。


在某些情況下,財富管理顧問可能必須協調外部財務專家以及客戶自己的代理人(律師,會計師等)的參與,以製訂出使客戶受益的最佳策略。一些財富管理公司還提供銀行服務或有關慈善活動的建議。


財富管理顧問需要富裕的個人投資者,但並非所有富裕的個人投資者都需要財富管理顧問。這項服務通常適用於有廣泛多樣需求的富裕人士。


重點

• 財富管理是結合其他金融服務來滿足富裕客戶需求的一項投資諮詢服務。

• 財富管理顧問是高級專業人員,他們以收取一筆固定費用的代價為富裕客戶管理財富。

• 透過使用單一位經理人來協調管理富裕客戶的資金所需的所有服務,並就客戶自己或家人當前和將來的需要進行周詳策劃,而富裕客戶則可從這種整體統籌方法中受益。

• 這項服務通常適用於有各種各樣不同需求的富人。


財富管理實例

例如,那些直接聘用以投資聞名的公司的人可能對市場策略領域有更多的了解,而那些從事大型銀行工作的人則可能專注於信託管理和可用信貸選擇等領域、整體遺產規劃或保險方案。該職位本質上被認為是諮詢性質,因為主要重點是為使用財富管理服務的人士提供所需的指導。


財富管理業務結構

財富管理公司可能是小型公司的一部分,也可能是大型企業的一部分,而後者通常與金融業有關。根據業務的不同,財富管理公司可能以不同的職銜行使職務,包括財務顧問或財務諮詢。客戶可以從單一指定的財富管理人那裡獲得服務,或者可以銜接指定的財富管理團隊的成員。


財富經理人的策略

財富經理人首先制訂計劃,該計劃將根據個人的財務狀況、目標和風險承受程度來維持和增加客戶的財富。制訂原始計劃後,經理人將定期與客戶會面,以更新目標、審查和重新平衡財務投資組合,並審核是否需要其他服務,最終目的是為客戶提供終生的財富管理服務。